許多人將理財(cái)誤解為買股票、買房地產(chǎn)等賺錢行為。實(shí)際上，理財(cái)?shù)闹匾矫媸窃诶Ь持心軌蛏倩ㄉ踔敛换ㄥX，通過(guò)利用保險(xiǎn)、稅收和法律等工具來(lái)合理分配資產(chǎn)。具體來(lái)說(shuō)，理財(cái)是一項(xiàng)綜合的、全面的、整體的、個(gè)性化的、專業(yè)的、動(dòng)態(tài)的、長(zhǎng)期的金融服務(wù)，包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老金規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃等。
國(guó)內(nèi)的理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)包括銀行、證券公司和投資公司等。商業(yè)銀行提供的理財(cái)產(chǎn)品分為保本固定收益產(chǎn)品、保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品與非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品三類。證券理財(cái)包括股票、基金、商品期貨、股指期貨、外匯期貨等。保險(xiǎn)理財(cái)注重長(zhǎng)期性，解決教育規(guī)劃和養(yǎng)老規(guī)劃以及意外、醫(yī)療等保障問題。投資公司理財(cái)包括信托基金、黃金投資、玉石、珠寶、鉆石、第三方理財(cái)?shù)?，起步資金需求較高適合高端理財(cái)人士。電子商務(wù)理財(cái)則可以利用互聯(lián)網(wǎng)上的金融搜索引擎搜索理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)收益的多方對(duì)比。
計(jì)算基金收益時(shí)，如果在工作日的當(dāng)天15點(diǎn)之前申購(gòu)，從第二個(gè)工作日開始計(jì)算收益；15點(diǎn)之后申購(gòu)，則隔天第三個(gè)工作日才開始計(jì)算收益；在節(jié)假日期間申購(gòu)，則會(huì)被系統(tǒng)認(rèn)定為節(jié)假日結(jié)束后的第一個(gè)工作日買入，從第二天開始計(jì)算收益。基金公司常采用外扣法，同樣申購(gòu)金額下，外扣法購(gòu)買的份額較多，對(duì)基金民有利。
