1. 理財(cái)產(chǎn)品功能強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)大，保險(xiǎn)產(chǎn)品的理財(cái)功能越強(qiáng)，其保障功能就越弱。市面上不少保險(xiǎn)公司過多強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)的理財(cái)功能，弱化了保障功能，其中主要為萬能型和分紅型的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，但一般為短期躉繳型。
2. 不要盲目追求高利率。尤其是一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大力發(fā)展短期險(xiǎn)和高收益的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品等理財(cái)型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，期限多為1年或2年，結(jié)算利率達(dá)到5%甚至更高，這種產(chǎn)品多數(shù)配向收益高、流動(dòng)性低的另類資產(chǎn)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
3. 警惕互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，信息披露不充分，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)缺乏面對(duì)面的交流溝通。同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)銷售強(qiáng)調(diào)夸張營(yíng)銷，與保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售要求存在較大差異。
4. 理財(cái)前看清完整信息，部分第三方平臺(tái)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品存在信息披露不充分、弱化產(chǎn)品性質(zhì)、混同一般理財(cái)產(chǎn)品、片面夸大收益率、缺少風(fēng)險(xiǎn)提示等問題，損害了消費(fèi)者權(quán)益。
注意事項(xiàng)： 1. 收益與風(fēng)險(xiǎn)成正比，一定要在了解風(fēng)險(xiǎn)承受能力的基礎(chǔ)上選擇適合的產(chǎn)品，并詳細(xì)了解產(chǎn)品的投資方向和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。 2. 家庭理財(cái)時(shí)需要關(guān)注保障規(guī)劃，在有完善保障的基礎(chǔ)上再進(jìn)行投資，才是明智的選擇。
